WealthNavi [18か月] 運用成績

ボクはWealthNaviを始めて良かったと思っています。
はっきり言って、まだ全然儲かっていません。
けど、やってみてわかったことがいっぱいあったというか、「あー、投資ってこんな感じなんだ」って（笑）
全自動とはいえ、勉強になりました。
なので、最初のとっかかりとしては悪くなかったと思っています。

それでは、さっそくWealthNaviの運用成績を見てみましょう。

全期間のグラフ


ボクは最初30万円で始め、毎月2万円、6月にプラス10万円を積み立てています。
初回が2018年2月なので、始めてからちょうど1年半になりますね。

資産評価額

通貨	評価額	損益	利回り
円	¥829,450	-¥30,550	-3.55%
ドル	$7,816.89	-$39.31	-0.50%

先日の米国株急落の影響で、含み損が発生しています。
また、海外の投資先の割合が多いため、円高の影響を受け、円ベースでの評価損が大きくなっています。

しかし、この程度でびびってはいけません。
昨年の12月には円でもドルでも-12%を超えました。リーマンショックのときは-50%にもなったとか。
ちなみに、全期間でリスク5です。リスクはまだ一度も変えていません。

ポートフォリオはこのようになっています。

米国株は下がったとはいえプラス圏内です。ダメなのは日欧株と新興国株ですね。

直近のリバランスと通常購入の実績です。

株の割合が下がったということでしょうかね。株を買ってくれているようです。

ちなみに、WealthNaviは「配当あり」です。
米国債券は毎月、それ以外は3か月に一回です。
この1年半での累計は下記のようになっています。

年	手数料	分配金	損益
2018	3,859円	7,605円	3,746円
2019	4,841円	5,505円	1,427円

一応、今のところ分配金で手数料を賄えていますね。。


まあ、こんな感じです。
先述の通り、完全ほったらかしですから、非常に楽です。
必要なのは、「多少下がってもうろたえないこと」だけだと思います。
成績が悪い時もあります。そんなときは、「安く買えてよかったー」と思えば良いんだとか。
結果を評価するのはずっと先です。きっと10年もすればマイナスになる頻度は少なくなるし、期間も短くなる。と、信じています。

ちなみに、20年後に1,000万円を超える可能性は54%ですって。

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タグ：ウェルスナビ ロボアドバイザー WealthNavi 素人 運用 実績

初心者向け投資商品 WealthNavi（ウェルスナビ）

ソニー生命のFP、Iさんに出会ったのはもう10年ぐらい前だったでしょうか。
二番目の子の学資保険を契約するころだったと記憶しています。

当時、ボクたちは住宅ローンの前倒し返済に必死で、貯蓄をほとんど意識していませんでした。
そんなボクたちに、Iさんは貯蓄を進めてきました。
保険ではなく、まずは貯金をしてください。何かあったときには必ず現金が必要になりますよ。まずは300万円ほど貯めてみては？と。

ボクの会社はそれなりにしっかりした会社なので、いきなり無給になるようなことは考えられなかったのですが、「まぁそれも一理あるな」と思い、ローンの前倒し返済はしばらくやめて、貯金をしていました。
もともと倹約家の親に育てられたふたりでしたので、ローン返済をやめればお金は貯まります。わりとすぐにまとまった金額になりました。
しかし、現預金は必要以上に持っておいても意味がない(ほとんど増えない)ので、Iさんに相談して、2つほど貯蓄型の生命保険を契約させてもらいました。

その間、ローンの前倒し返済は止めていたわけですが、もう考え方が変わってしまったというか、「ローンは持っておけばいいんじゃね？」と思うようになっていました。
すでに借入の3分の一まで減っていたし、金利も低いので。。
年利1.4%の負債を返すよりも、それ以上の利率の投資をしてみよう、と思ったんです。

そんなわけで、WealthNaviとつみたてNISAを始めました。


まず、WealthNavi。
バランスファンドです。投資判断をロボット？（アルゴリズム？）がやっているそうです。人間は感情の動物です。様々な局面で感情が邪魔をし、適正な判断ができないことがあります。ロボットなら、過去のデータのみを頼りに、どんな局面でも正しい判断ができるのです。たぶん。きっと。

WealthNaviは、不動産やゴールドを含め、世界中に分散投資してくれます。

最初に1～5まである「リスク」を選択するのですが、ボクは最もハイリスクの5を選択しています。
ロボアドバイザーがリスクに合わせて投資先を決め、バランスが崩れてきたら勝手にリバランスをしてくれます。1年半ほどやっている中で、リバランスは3回。半年ごとに見直している感じです。
月2万円ずつ、夏のボーナス月はプラス10万円を積み立てています。あとは完全にほったらかし。

最大のメリットは、人間ではなくアルゴリズムが投資判断するところなのですが、ちょっと今のところその効果はわかりません。。

デメリットは、手数料が高いこと！ 年あたり、残高の1%を持っていかれます。。
詳しく知りたい方は↓このあたりをご覧ください。

https://www.wealthnavi.com/contents/column/33/

WealthNaviの運用成績についてはまた次回。

https://blog.with2.net/link/?2014813

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所有資産公開！ 今あるお金を把握する。

さて、ここから具体的な商品を選択していくわけですが、その前に持っている資産を確認したいと思います。
資産全体を把握していないと、DCの運用方針や具体的な商品を決められないと思うからです。

所有している金融資産
・預金： 510万円
・保険： 590万円
・つみたてNISA： 60万円
・ロボアド(WealthNavi)： 80万円


合計でざっくり1,200万円の貯金があります。

多いのか少ないのか、いや少ないとは思っていませんが、特別多くはないでしょう。
まあ、ボクも妻もそこそこ倹約家なので、そこそこは貯まっています。

一つひとつ見ていきましょう。

まず、銀行預金510万円。
ボクはなぜか4つもの銀行を利用しています。
細かいことは割愛しまして、今メインで使っている銀行は楽天銀行です。
イーグルスやヴィッセルを応援しているわけでも、三木谷さんを崇拝しているわけでもないのですが、なぜか楽天経済圏にどっぷり浸かってしまいまして。。
楽天証券でつみたてNISAを始めるときに銀行口座も作りました。ご存知の方も多いでしょうが、楽天証券と楽天銀行を使うとポイントざっくざくなのです（多少改悪されてしまいましたが）。
この楽天銀行に7割強のお金を入れています。理由はかんたん、利率が良い。なんと0.10%。普通預金でこれはすごい。

次に、保険。
これはほとんどが学資保険です。ふたりの子供の教育資金として始めたものです。当時、ソニー生命の学資保険が人気で、あまりよく考えずに契約しました。今は学資保険はあまり流行っていないようですね。ジュニアNISAを選ぶ人が多いのでしょう。
学資保険のほかは、妻がだいぶ前に契約した個人年金とか、ボクがFPさんに勧められるがままに入った生命保険です。

つみたてNISAとWealthNaviについては、また明日書こうと思います。

いっきにわかる！ つみたてNISA＆iDeCo 令和スタート版

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• 価格: 1,080 円

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タグ：DC 貯金 NISA 学資保険 楽天銀行 楽天証券 投資信託 年金

決めなければならないことと、すでに決まっていること

ボクの会社も確定拠出年金に移行することになりました。
ボクが差し当たって決めなければならないことは以下の3つかなと思います。

1) どの商品で運用するか
2) 制度移管金（大金！）を一括で投資するのか、タイミング分散するのか
3) マッチング拠出を利用するか、しないか

ボクにはどれも難問で、かんたんに決められそうにありません。。

逆に、「すでに決まっていること」は何でしょうか？
まずは「決まっていること」を整理してみたいと思います。

A. 運用期間：20年間以上
B. 毎月の拠出額：約38,000円（マッチング拠出するなら55,000円）
C. 制度移管金：約9,400,000円
D. 選択できる商品：22種類（国内外株式・債券、世界REIT、定期預金など）

ボクは今40代半ばで、60歳の定年まで15年ほどあります。なので、積立期間は15年。
最近変わった法律のため、希望すれば誰でも65歳まで雇ってもらえるそうです（うちの会社の場合、年間300万円しかもらえないそうですが）。
その時の自分や家族の状況次第なところもありますが、たぶん65歳まで働くんじゃないかと思います。
再雇用後は、60歳を超えているので積立はできません。でも、働いている間は取り崩しはしないはず。完全退職後は取り崩していくことになりますが、たぶん一括で受け取りはしないので、その後も運用は続きます。
なので、運用期間は最低でも20年。

次に、毎月の拠出額。
これは会社が出すお金なので、会社で決められています。
ボクは今、平社員で、その中では一番上の階級に属しています。で、約38,000円。おそらく管理職にはならないので、毎月の拠出額はこれ以上上がりません。
下がることは、、まあ、あるでしょうね。55歳ぐらいで1階級下がるのかな。。
一方、マッチング拠出という制度があるそうで。会社が出してくれる金額と同じ金額を上限に、自分で上乗せできるんだそう。ただし合計55,000円が上限。ボクの場合は、約17,000円まで自分で上乗せできることになります。
DCには税制優遇あるそうなので、DC以外の投資金額を減らして、その分を上乗せするのが良さそうな。

さらに、制度移管金。今までDBとして会社が運用してきたお金。その額なんと940万円！
これを「まるっと渡しますんで、あとよろしくね」って言われてるワケです。
いやあ、こんな金額一度に渡されても困るよ。。


長くなってしまったので、続きはまた明日にでも。

はじめての確定拠出年金投資 一番使える！ [ 大江英樹 ]

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タグ：投資信託 年金 DC

2019年夏。DC勉強します。

みなさん、こんにちは！
はじめまして、ますおと申します。

突然ですが、皆さんの会社(等)の年金はどのようなかたちになっていますか？
もうDC（確定拠出年金）になっているところも少なくないのではないかと思います。

ボクの所属する会社もこれからDC一本になります。大変です！

今まではDB（確定給付年金）だったわけですが、BがCに一字変わるだけで大違いです。
何が違うって？
まあ、それがよくわからないから大変なわけです。。（涙）

でも、自分と家族の将来のためのお金ですから、「わからない」じゃすまないワケで。
9月には具体的な運用商品をいったん決めなければならないとか。
12月には、実際に「制度移管金」（今までDBで運用されてきたお金＝大金！）がDC口座に振り込まれるので、あんまり悠長なことを言ってられません。。

というわけで、今2019年8月。
お盆の休暇を利用して、いろいろ考えています。

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タグ：DC 確定拠出年金 投資信託 年金