確定拠出年金 [7年7か月][完全移行0か月]【速報】資産評価額1,000万円超！

ボクの会社の年金制度が今月、完全にDC（確定拠出年金）に切り替わりました。
そして、先日、ついに「制度移管金」が口座に入金されたので速報します。




残高（資産評価額合計） 10,506,611円
制度移管金 9,452,231円
掛け金 825,860円
（うち事業主掛け金） 791,820円
（うち加入者掛け金） 34,040円
評価損益 218,632円
運用利回り 7.2%


「制度移管金」の約945万円が拠出金の欄に記録されています。
えらい大金が入りました。

このお金は、会社の企業年金基金がボクら社員のためせっせこ積み立ててくれていたお金です。

今回の年金制度変更は、そもそも、その積み立て運用が限界に達した（予定利率で運用できなくなったことが明白＝すなわち、会社側が出すと確約していた年金を(元)社員たちに支給していたら大損をこく）ことに端を発しています。

それに、人生100年時代です。受給開始してから30年とか40年とかの年金を確約するなんて、出す方としては無理がありますよね。
その終身年金制度の見直しを含め、会社は提案してきたわけです。

まあ、会社も社員もバカではないので、ただ「終身年金やめます」では話が交渉が進まないことを知っています。
そこで「補填金」の提案があったわけです。

「制度移管金」は大部分が前述の積立金（＋評価益）ですが、さらに「補填金」も含まれています。
社員の年齢によってその金額はだいぶ変わるのですが、ボクの場合、「補填金」は300万円ほどです。

「終身」の部分を失っているので、十分なのか不十分なのかよくわかりませんが、利益を上げるための「元手」としてはけして小さくない金額です。
ぜひともうまくやっていきたいものです。

本日12月30日時点では商品購入に至っていない部分（外国株・債券）があるので、資産配分の図はまた次回に公開させていただきます。



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WealthNavi [22か月] 運用資産100万円突破!!

これまたしばらく間があいてしまいましたが、WealthNavの12月度の運用実績を報告します。
運用期間は22か月ほどになります。ずっとリスク5で運用しています。

先月の報告で利益6%超と書きましたが、今見るとナント9%を優に超しています。スゲーわ。
てゆうか、100万円超えてる！いつの間にかWealthNavに100万ぶっこんでた。。

資産評価額

通貨	評価額	損益	利回り
円	¥1,027,231	+¥87,231	+9.28%
ドル	$9,394.86	+$795.50	+9.25%

利益8万7千円かぁ～。

イイネ！
非常に良いですね。


新興国株(VWO)が黒字化したのが大きなニュースでしょうか。いや、長かった。。

金(GLD)と不動産(IYR)が調子よさげに見えます。
WealthNaviはゴールドもREITも買ってくれるところが良いですね。
分散投資は基本ですからね。
わかんないけど。



そんな感じで好景気です。
リセッションとか、もうないです。
去年の12月のアレが景気後退で、その景気後退は一瞬で終わった、と。
なので、来年も好景気で、好景気のうちに大統領選を迎える、と。
そういうことなんじゃないですかね。
わかんないけど。。

買付・手数料

今月の買い付けはこんな感じでした。



ナント米国株(VTI)を買わなかったんですよ、今月。米国株が上がりすぎて、資産配分が変わっちゃったということなんでしょうか。
ロボアドくんは賢いので、勝手に配分変更してくれるんです。



で、今月も手数料877円。しっかり働いてくれた(?)ので、しっかり払いますよ。







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つみたてNISA [20か月] 運用成績 利益10%超！

だいぶ時間があいてしまいましたが、ボクのつみたてNISA（楽天証券）の月度報告をさせていただきます。
積立期間は今月で20か月ほどになります。




10月からまる2か月以上、ずっと良い状況が続いています。
トータルリターンは8万5,000円以上のプラス！すげー。すげーよ。

投資金額約80万円弱で利益8万5,000円なので、利率は軽く10%を超えています。


保有商品一覧（2019年12月）

ファンド名	現在の評価金額[円]	累計買付金額[円]	トータルリターン[円]
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)	144,958	133,400	+11,558
楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天・バンガード・ファンド（全米株式））	83,811	74,100	+9,711
たわらノーロード 先進国株式	71,500	62,900	+8,600
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス	67,249	59,200	+8,049
＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ 外国株式インデックスファンド	60,599	54,100	+6,499
楽天・全世界株式インデックス・ファンド（楽天・バンガード・ファンド（全世界株式））	59,979	53,700	+6,279
eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本)	44,532	39,500	+5,032
ニッセイ日経225インデックスファンド	43,018	38,800	+4,218
野村インデックスファンド・日経225(Funds-i 日経225)	37,381	33,300	+4,081
たわらノーロード 日経225	36,407	33,300	+3,107
ひふみプラス	71,427	67,800	+3,627
eMAXIS TOPIXインデックス	36,345	33,300	+3,045
iFree S&P500インデックス	25,057	22,100	+2,957
＜購入・換金手数料なし＞ニッセイＴＯＰＩＸインデックスファンド	36,233	33,300	+2,933
eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)	19,178	17,000	+2,178
eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)	25,581	24,100	+1,481
eMAXIS Slim 新興国株式インデックス	14,412	13,300	+1,112
世界経済インデックスファンド	2,825	2,600	+225

ファンド名がグレーのものは、現在は積立していません。
というか、今積立しているのは6本だけです。

積立をやめた商品をいつ手放すか。これは大きな問題です。

もちろん利益を上げることが目的ですから、利益の出ている今売ってしまうという判断もあります。

が、ボクの考えは違います。

利益が最大化するのはいつか。
それはずっと先です。

下がる可能性もありますが、資本主義経済は基本的には右肩上がり。
今より良いタイミングが、今後18年の間にきっとあるだろうと。
そう思うわけであります。


それにしても、好調であります。
去年のクリスマス暴落?時に比べたら天と地ほどの差がありますね。
（まあ、あの下落時にもちゃんと買い続けたから、今の利益が出ているという部分もあるわけですが。）

全体的に好調ではあるものの、TOPIXがイマイチ伸びてきません。
TOPIX連動の商品はもう買っていません（逆に日経225連動の「ニッセイ日経225」を再び買うようになりました）が、DCの国内株式がTOPIXをインデックスにしているので、もうちょっとがんばってほしいなあと思います。

ひふみプラスはだいぶ上がってきましたね。4万円を超えましたよ。まだまだこれからです。



先月2019年11月の楽天スーパーポイントの獲得状況です。4,300ポイントほどでした。
ちょっと少なかったですね。。





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