確定拠出年金 [7年6か月] 運用成績 年金制度完全移行は来月？

ボクの会社は2012年度から確定拠出年金を一部導入し、今月で約7年6か月になります。
月々8,000円程度の拠出で継続してきましたが、ついについに、拠出額4.5倍＆マッチング拠出開始の本格導入がはじまります！

DC資産評価額

残高（資産評価額合計） 912,309円
拠出金（掛け金） 715,860円
評価損益 196,449円
運用利回り 6.7%


えっ？
えっ、加入者掛け金 0円？？

ここにマッチング拠出分の約17,000円が書かれるはずだが？


ない。
ないね。

掛け金額が増えている様子もないし、これはボクの勘違いですかね？
10月1日からDC完全移行・マッチング拠出開始ってことだったんで、てっきり10月支給分の給料からだと思っていたんですが。。
そういや、10月の給与明細にマッチング拠出分の天引きなかったし。


ってことは、
どうやら、新制度開始は今月11月支給の給料からですね。。

DC残高推移

先月2019年10月末の状況です。



目標利率6%のラインを久しぶりに超えました。約6か月ぶりの6%代です。
世の中好景気なんですね。

10月末からさらに回復し、現時点では利回り6.7%にまで上がってきています。

今月に入って、日経平均・TOPIXは年初来高値、NYダウも史上最高値を更新していますからね。
世の中好景気ですね。
リセッションなんて来ないでしょ、都市伝説でしょ。
って気にすらなります。

DCアセットアロケーション

代わり映えしませんが、一応載せときます。



来月には配分変更後の円グラフをお見せできるかと。

60歳時点でのDC資産残高予測

このまま（つまり、月々約8,000円の積立）で60歳満期までDCを続けた場合、資産残高はどうなるかっていうシミュレーション結果を勝手に表示してくれています。
ボクの場合は483万円とのこと。
掛け金はたぶん230万円ぐらいの計算になるので、2倍以上になるかもよってことですねぇ。
まあ、そんなにうまくはいかないでしょうけど…。

といいますか、「リスク許容度超えちゃってるけど、キミ、見直さなくてだいじょうぶ？」って言っているんですよね。これ。

今までは少額だったんで「ダイジョブダイジョブ」って思っていましたが、今後はちょっと抑えめにしますよボクも。
来月からこの表示がどうなるか、ちょっと楽しみです。




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変額保険(世界株) [4年2か月] 運用成績/ スマホのキャリア保証は不要

ソニー生命の変額保険(世界株100%)の実績報告を忘れていました。

ボクはソニー生命の「変額保険（終身型）６０歳払済Ａ」という保険を契約しているのですが、ここんとこずーーっと調子良いです。

ずっとって言うのはちょっと語弊がありますね。。
2015年の8月に契約してから、1年ちょっとの間は低迷しました。チャイナショックがありましたからね。
ですが、それ以降はもうほとんど無敵。


契約来の騰落率の推移





前月から ＋25.97%、契約来で ＋36.3% です。まさに圧倒的！
さすがモルガン・スタンレーの助言を受けているだけありますね。

まあ、手数料が高いですから。
世界株の手数料は0.5756%（2018年度実績）だそうです。


ちなみに、運用実績は 10.04% だそうです。




この数字、イマイチよくわかっていないんですけど、何に対してどの部分が10%なのでしょう？
こんどFPさんにちゃんと聞かないと・・・。

そんなこんなで、よくわからないながらも大変良い成績を上げています。

ボクの契約は保険金300万円です。
ボクが死んだら奥さんに保険金が支払われるのですが、特定勘定で利益が出ているときに死んだ場合はその分が上乗せされます。
今死ぬと、3,052,138円の保険金が下りるそう。5万円ほどのプラスですね。

まあ。
まだ何の足しにもならない金額ですが。。
満期近くには大きな金額になっていることを期待しつつ、のんびり続けていきたいと思います。


余談ですが、
この保険、金融業界に勤めている人たちに人気なんですって。

金融機関に勤める人は、「金融商品取引法」という法律や、内規によって、株を自由に買えなかったりします。
だけど、保険ならOKよってことで、こういう保険商品を購入するんですって。
面白いですよね。



保険といえば、先日、うちの奥さんがiPhoneを買い替えまして。
iPhone 6sからiPhone 8になりました（倹約家なので型落ちを買った）。
キャリア保証って言うんですか？ 月々900円ほどで故障時・全損時の修理や買い替え代金がお得になるっていうアレを勧められたんです。

ボクはキャリア保証は不要と思っているので、「要らないでしょ」って言ったんですが、店頭スタッフさんは「いいんですか？お客様の75%が契約されますよ？」って。。

へー。
ふーん、そんなに人気なんだ。


いや、要らんよ。

たかだか8万円の端末に年間1万円の保険って。。

確かに、端末8万円は高いですよ。
高額な修理費や、全損時の新品購入代金は、家計に響くっちゃあ響きますよ。もちろん。
けど、家計が回らなくなるほどのダメージはない。まあ、払える金額ですわ。

キャリア保証なんて入らずに、大事に使えばいいんです。
大事に使って、それでも壊れちゃったら、そのときはそのとき。払えばいいんです。


保険ってのは、家計が回らなくなるような大金が必要になる事態、その後の人生が狂ってしまうような事態に備えるためのものだとボクは思うんです。

キャリア保証に入ることによって、心配が減り、心の余裕ができ、ストレスが減るっていう人もいるでしょう。そういう人は入ったほうが幸せですよね。
なので、正解は人それぞれです。もちろん。




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WealthNavi [21か月] 運用成績・買付・手数料

今日はWealthNaviの11月度の運用実績を報告します。
ボクは、2018年2月に始めたので、運用期間は21か月ほどになります。ずっとリスク5で運用しています。

先月末に「絶賛復活中」とレポートしましたが、さらにもう一段上がって、+6%を超える利益が出ているところです。






資産評価額

通貨	評価額	損益	利回り
円	¥979,016	+¥59,016	+6.41%
ドル	$8,970.31	+$553.54	+6.58%

5万9千円の利益とか、今まで見たことのない数字で、ちょっと感動してしまいます。
昨年末に大きく下げてから、上がったり下がったりを繰り返していましたが、投資とはまさにこういうものなのだということを実感しているところ。


日欧株(VEA)はだいぶ回復してきましたが、新興国株(VWO)はは相変わらずの赤字です。
それなりの割合(約12.5%)で持っているので、それなりにがんばってほしいところです。
リスク4とかだとVWOの割合が下がるのでしょうかね？
正直、ボクはあまり新興国に興味がありません。。


景気後退がどこへ行ってしまったのかわかりませんが、まあ素人には考えてもわからないことなので、この好況をしばらく楽しませていただきたいと思います。



さて、10月の積立金で買付が行われているので見てみましょう。
ちなみに、自動積立のリードタイム短縮（5日→3日）は、ちゃんと反映されていました。


今月の買い付けはこんな感じでした。




株式の比率が大きく下がりました。特に日欧株(VEA)が少ないです。株高過熱警戒でしょうか。
米国株(VTI)も先月の半分くらいしか買ってない。

米国債券(AGG)、不動産(IYR)が先月の2倍くらいか。金(GLD)も多めです。
株価が上がってバランスが変わったので、購入商品の配分をいい感じに調整してくれているんでしょう。
さすがはロボアドですね(?)。


もちろん、今月も手数料をしっかり徴収されています。853円。




ちなみに、ロボアドくんは買い付け時に必ず現金を少し残します。
上の円グラフに現金¥2,417とあるように。
この中から手数料を持っていきます。

ちゃんと取りっぱぐれないようにしていて賢いですね。
今後も期待しています！




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つみたてNISA [19か月] 運用成績 利益5万円超、7%強！

先週、ひふみプラスのプラス圏復帰を報告したばかりですが、ボクのつみたてNISAの月度報告をさせていただきます。
ボクは2018年5月から、楽天証券でつみたてNISAをやっています。積立期間は今月で19か月ほど。



先月10月の報告から1か月の間、ずっとプラス圏にいます。リターンは5万円を超えました。5万円超！いい響きですね。
今までは5万円どころか3万円も超えたことがなかったのに、あれよあれよという間にここまで上がりました。しばらくはこの調子が続くのでしょうか？

投資金額約70万円で利益5万2,000円なので、利率は7.3%ぐらいの計算になります。


保有商品一覧（2019年11月）

ファンド名	現在の評価金額[円]	累計買付金額[円]	トータルリターン[円]
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)	76,850	71,000	+5,850
楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天・バンガード・ファンド（全米株式））	73,843	68,400	+5,443
たわらノーロード 先進国株式	68,144	62,900	+5,244
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス	64,093	59,200	+4,893
＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ 外国株式インデックスファンド	52,099	48,400	+3,699
楽天・全世界株式インデックス・ファンド（楽天・バンガード・ファンド（全世界株式））	57,381	53,700	+3,681
ニッセイ日経225インデックスファンド	36,630	33,300	+3,330
野村インデックスファンド・日経225(Funds-i 日経225)	36,575	33,300	+3,275
たわらノーロード 日経225	36,407	33,300	+3,107
eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本)	42,474	39,500	+2,974
eMAXIS TOPIXインデックス	35,650	33,300	+2,350
＜購入・換金手数料なし＞ニッセイＴＯＰＩＸインデックスファンド	35,534	33,300	+2,234
iFree S&P500インデックス	23,552	21,900	+1,652
eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)	18,332	17,000	+1,332
ひふみプラス	63,586	62,300	+1,286
eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)	19,846	18,600	+1,246
eMAXIS Slim 新興国株式インデックス	13,835	13,300	+535
世界経済インデックスファンド	2,759	2,600	+159

※ファンド名がグレーのものは、現在は積立していません。

先月から「ひふみプラス」と「eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)」の積立を再開しました。

ひふみは、TOPIXが上がるにつれてまた4万円を超えるんじゃないかと思いまして。
バランス8資産は、ずっと安定していたので、まぁ、勉強のために。
どうなるかはわかりませんが、しばらく買い続けてみたいと思います。

ボクのひふみさんは、今+2.24%の利益（評価益）が出ている状態です。
いちばん利益の出ている「ニッセイ日経225インデックスファンド」が+10.13%なので、ひふみさんはまだまだこれからです。
日経平均のインデックスファンドなんて買う意味あるのか？と思っていましたが、意味ありました。少なくとも今の状況では。。
もちろん、長期的にはどうだかわかりません。

それより、TOPIXって上りが鈍いですよね。買う意味あんのか？って思います(笑)。


昨日、NYダウは史上最高値をまたも更新しました。
で、日経平均もTOPIXも今日また年初来高値を付けました。
ドルは109.3円と円安傾向。

売り手にはいい状況ですね。
積立中のボクには良かったり悪かったりの状況ですが。
こういうときは、上がっていく様子を見て、単純に状況を楽しむのが良いんでしょうね。


ついでに、先月2019年10月の楽天スーパーポイントの獲得状況を。

5,000ポイントほどもらいました。そしてダイヤモンドランクを2年キープしました。
ダイヤモンド2年キープで何かいいことあるんでしたっけ？ 1年キープのときは何か特典があったような・・・。






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