確定拠出年金 [7年11か月][完全移行4か月] コロナピーク越えでどうなる？

こちらは企業型確定拠出年金、日本版401kの運用ブログです。40代のオジサン会社員が書いています。
しかし、こんなただのド素人のオジサンが書いているブログを見てくださる方もいるようで。
SSブログには一応「アクセス解析」機能がありまして、ごくかんたんなアクセス情報がわかるんですけど、まあ少ない数ですが、訪れてくださる方がいらっしゃる。
それがなぜか最近、1月に書いた「ニッセイ利率保証年金」の記事へのアクセスが増えているんですよね。。
なんでだろう？
コロナショックで、安全方向に見直す人が増えてきたのかなあ？
こう株価が暴落していると、安全資産へのスイッチングを考えるのも頷けますよね。

ボクの記事が役に立ったらうれしいですが、役に立たなかったらゴメンナサイ。

さて、今日は2020年4月のDC運用成績をレポートします。

DC資産評価額

残高（資産評価額合計） 9,887,425円
拠出金合計 10,443,091円
　制度移換金 9,452,231円
　掛け金 990,860円
評価損益 -555,666円
運用利回り -9.7%

運用利回り(初回拠出月来)はマイナス9.7%になりました。
評価損益マイナス555,666万円。ゾロ目。555の666って冗談みたい。笑

前回のレポートでは、-15.3%・-71万円でしたから、だいぶ回復しました。

いや、なんで回復してるの？

そんなにいいニュース、ありましたか？

アメリカやヨーロッパの日ごとの感染者数を見ると、新規感染者の数は確かに減ってきています。
どうやらピークは越えている様子。

ピークって言っても、「最初の」ピークね。
山はひとつとは限らないからね。
スペイン風邪も第二波がもっともヤバかったって言われてるしね。

だから、これから終息へ向かうのか、もう一度感染拡大の波が来るのか、わからないですよね。
終息へ向かっているにしても、きっと、すごい時間かかるでしょ。

とはいえ、経済活動を止めるにも限度がありますよね。
経済回さないと。お金が回らないと。
お金刷って配るにも限界があります。

感染の度合いが落ち着くのを見計らって、段階的に経済活動を再起動させていくのでしょうが、こりゃ判断が難しそう。
行政を担う皆さんには、大変な日々が続くと思いますが、ぜひともがんばっていただきたいです。
ボクも一市民として協力したいと思います。

DC残高推移

評価額推移グラフ。右端は2020年3月末です。
わかりづらいので、横軸スケールを1年にしてみました。

どうですかね？
まだわかりづらいですね。どうにもなりません。

昨年末に制度移管金がドカンと入ったもんですから、どうにもわかりづらいグラフになってしまいました。。
200～800万円あたりを二重波線で切って省略してくれれば、縦軸の目盛りをもうちょっと細かくでき、動きが出ると思うんですけどね。
そういう器用なことはやってくれない。
いや、要望出したら応えてくれるかも？
「すみしん」さんに相談してみます。今度。

運用利回り(拠出開始来)は、-13.5%。
2020年1月末は+6%、2月末は-2%だったので、ガクッと評価額が下落していますね。
前述のとおり、4月はちょっと戻しそうですけどね。

DCアセットアロケーション

現在のアセットアロケーションです。


どうということもないですね。
スイッチング(4回目)の結果と3月の買付が反映されていまして、ちょっと外国株式の割合が増えています。

月々の掛け金の配分は今、外国株式7割・国内株式3割の割合です。
債券買うのやめています。

株式が割安になっているという判断です。
でも今後、さらに下がるのか、それとも上がるのか。
まったく読めません。

リーマンショックどころか、世界恐慌と比較されるぐらいの混乱期にボクらはいます。
どうなるかなんてわかりません。

けど、個人的には、
最終的には元の生活に戻り、株価も20年後には3倍ぐらいになっているんでしょ？
という希望的観測で生きております。

まあ、3倍にならんでもいいから、元の生活にはぜひ早いとこ戻りたい。
子どもたちが、毎日元気に学校に通えるようになってほしい。
そして、ボクも会社に行きたい。

会社行きたいけど、「毎日でなくてよい」ということに気付きました。今回のことで。
コロナ騒ぎが終わっても、たぶん毎日は行かないです。
週2回か3回かな。
もちろん、会社の制度が許せば、ですけど。



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WealthNavi [2年2か月] 運用成績 新型コロナの影響は続く。

今日はウェルスナビ（リスク5）の運用実績を報告します。ボクはWealthNavi関連の記事を月に2回、このブログにアップしています。
新型コロナウイルスが本格的に流行り始めてから4、5回は書きましたかね。ちょっとこの状況にも飽きてきました。。
皆さんもご存知の通り、世界経済が大打撃を受けている状況ですので、ボクのWealthNaviも暴落しました。もう「大暴落」と言っていいかも。2割ぶっ飛びましたからね。100万円のうち20万円がどっか行っちゃいました。
でも、もうけっこう戻ってきているんですよね。半分以上戻っています。
なので、もしかして案外もう「底を打った」状態なののかもしれん。「株価は半年先を織り込む」とかっていうから、もうコロナの影響を織り込み済みなのかもよ。知らんけど。
まあボクみたいな素人は、「株価はランダムウォーク」と思っておいたほうが間違いが少ないはず。

資産額推移（2020年4月）

直近半年分のグラフを見てみましょう。
3月16日から23日の1週間が「底」でした。
3/16はマイナス20万８千円。投資額がちょうど100万円でしたから、-20.8%の評価損となります。
その後、回復基調（と言っていいのかわかりませんが）で、今はマイナス8万4千円（-8.2%）

マイナス20%を経験すると、ひとケタ%のマイナスなんてどうということなく感じますね。
あー、このままほっとけばいつかはプラスになるんだろうなーって思っちゃいます。

それが何か月先か、何年先かはわかりませんけど。
まぁ、コロナの出口が見えないうちは、株価は戻らんでしょうな。

その間は、ただ粛々と積立を継続する。
いいじゃない、安く買えるんだから。
柴山さんも「積立投資は先行きが不安なときにこそ有効」って言ってるし。

ポートフォリオ

金(GLD)が上がっていますね。
金の価格、40年ぶりに最高値を更新したんですって。
金は景気後退期、不況に強いんだそうで。「有事の金買い」っていうんだって。

米国債券(AGG)もだいぶ上がってる。なぜかは知らない。

株は3つともダメダメね。それは知ってた。

不動産(IYR)もマイナスになっちゃった。。けっこう急激な下落。
不動産ってなんやねん。リアルエステート。
「マンション経営しませんか？」って不動産投資の勧誘電話がたまにあるけど、あれのこと？
違うか。

そんな感じで、下がるは下がったし、それもけっこう大きく下げたんだけど。
下がりっぱなしではなくて、だいぶ戻った感もある。
今日も日経平均は大幅高、TOPIXをはじめ、アジア・太平洋各国の株価指数も軒並み上がってますね。
コレなんでなん？

まあ、先のことはわかりません。
ボク的には、もっともっと下がる気がしてます。
1-3月期の数字が出たらもう一度下がるんでねーの？と思いますが、どうでしょう。
ボクの会社なんかもけっこうショッキングな数字になるんじゃないかと思っています。

通常ですとGW明けに数字が揃いますが、今年はちょっと遅れる会社もありそうですね。



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つみたてNISA [24か月] 運用成績 コロナ恐慌？資産額が暴落中。。

今日はつみたてNISAの運用実績についてブログを書きます。
ボクは楽天証券でつみたてNISAをやっています。2018年の5月に始め、今月は24か月目になります。早いもので、ぼちぼちまる2年になります。
ここのところのコロナショックで、ボクのつみたてNISAも例によって暴落してますので、その状況を報告したいと思います。

しかし、世の中コロナウイルス一色で。いよいよ政府が「緊急事態宣言」を出しまして。新学期が始まったと思ったら、また長いお休みで。
どこの奥さんも「もう、いつまで続くのこの状況？」って言っているに違いありません。「もう、お昼ご飯考えるのめんどくせー！」って。

約一か月前に書いた記事を見ながら書いているんですけど、本当にひと月で信じられないぐらいに感染が拡大してしまいましたね。
イタリア 3,800人 → 139,400人
ドイツ　500人 → 113,200人
アメリカ　230人 → 432,100人

「イタリアやばい、ドイツ増えてる、アメリカはまだまだ」とかって言ってましたけど、ひと月経った今、桁違いに増えちゃっています。
アメリカなんて200倍近いですもんね。
200？ じゃない？

2000だわ。
2000倍近くに増えてるアメリカ。

ニューヨークとか今どうなってるんだろ？って思っちゃいますが、たぶん知らないほうがいいです。
夜寝られなくなる。

よその国のことを考えている余裕もなくなってきましたね。
日本。特に東京圏。
もはや他人ごとではないです。
家でじっとして、確定拠出年金の次のスイッチングのことでも考えるのが良いです。。


さて、つみたてNISAはどうなった？？

つみたてNISAの資産額と推移

-88,705円。約9万円の含み損です。



先月下旬、3/23には-184,000円を超えましたので、それから考えるとだいぶ復活してきたな、と。
いや、このまますんなり元に戻るとは考えてないですけど。

でも、「市場は元に戻りたがっている」感じがありませんか？
ボクには、「きっかけを見つけたらすぐ騰がったるで」って言っているように見えますデス。
たぶん、気のせいなんでしょうけれど。

保有商品一覧（2020年4月）

　 　 　 　 　 　

ファンド名	現在の評価金額[円]	累計買付金額[円]	トータルリターン[円]	評価利益率
世界経済インデックスファンド	2,485	2,600	-115	-4.46 %
iFree S&P500インデックス	20,609	22,100	-1,491	-6.75 %
eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)	15,411	17,000	-1,589	-9.34 %
eMAXIS Slim 新興国株式インデックス	11,325	13,300	-1,975	-14.84 %
野村インデックスファンド・日経225(Funds-i 日経225)	30,688	33,300	-2,612	-7.84 %
たわらノーロード 日経225	30,528	33,300	-2,772	-8.32 %
eMAXIS TOPIXインデックス	30,358	33,300	-2,942	-8.83 %
＜購入・換金手数料なし＞ニッセイＴＯＰＩＸインデックスファンド	30,275	33,300	-3,025	-9.08 %
eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本)	35,657	39,500	-3,843	-9.72 %
eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)	40,255	44,600	-4,345	-9.74 %
ニッセイ日経225インデックスファンド	52,971	57,900	-4,929	-8.51 %
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス	54,000	59,200	-5,200	-8.78 %
たわらノーロード 先進国株式	57,406	62,900	-5,494	-8.73 %
楽天・全世界株式インデックス・ファンド（楽天・バンガード・ファンド（全世界株式））	47,413	53,700	-11.70	+4.57 %
ひふみプラス	80,637	88,300	-7,663	-8.67 %
＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ 外国株式インデックスファンド	66,786	74,600	-7,814	-10.47 %
楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天・バンガード・ファンド（全米株式））	85,683	94,600	-8,917	-9.42 %
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)	161,697	165,750	-17,661	-10.65 %

※ ファンド名がグレーのものは、現在は積立していません。

見事にオールレッド。全商品がマイナスになりました。
もし、グリーンの文字があれば、それはボクの編集ミスです。あしからず。

どの商品がどうだとか、言う気にもなりません。
とにかくマイナス。赤字。損失。

まあ、こんなもんです。
前述のマイナス18万円のときと比べたらいいほうです。

そういういちばん下がっているときに買えたらベストだったのですけど、購入日（4月の2日とか）はちょっと戻っていたので残念。
しかし、今までの平均買付単価よりも安く買えたので、まあよかった。

こういうときは、「安く買えた。良かった。」でいいんです。
投資のいちばんの敵は「ストレス」ですからね。評価額が下がったぐらいでクヨクヨしちゃダメ。

楽天ポイント獲得状況

ブログテーマとは直接関係ありませんが、楽天ポイントの報告もさせてもらいます。
ボクはつみたてNISAを楽天証券でやっているので、ポイントざっくざくなんです。
先月2020年3月に獲得した楽天スーパーポイントは11,000ポイント超です。
2月に比べると半減ですが、それでも1万ポイント以上もらえました。



実は、半分以上が「キャッシュレス還元ポイント」だったりします。



なんと、キャッシュレス還元で6,571ポイントももらえちゃいました。食洗機を楽天市場で買ったのが大きかったですね。

ちなみに、このキャッシュレス還元は2か月ほどのタイムラグがあります。

この、おいしいポイント還元は、経産省主導の「キャッシュレス・ポイント還元事業」に基づいているわけなんですが、期間が決まっているんですよね。
2020年6月までですから、あと3か月弱です。
延長しないかな？
コロナの件もあるので、あり得ると思っているのですが…。





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