確定拠出年金 [7年8か月][完全移行1か月] さっそくスイッチング？ [確定拠出年金(DC)]
確定拠出年金の運用ブログです。ボクの会社はすみしん(三井住友トラストなんとか)さんのシステムでDCをやっています。
さて、ボクの会社の企業年金制度が完全に確定拠出年金に移行して1か月経ちます。制度移管金が1,000万円近く入りまして、その運用が始まっています。株価や為替がちょっと動くと、資産評価額が数万円も上下します。ドキドキしますね。
ここ最近は新型肺炎の影響で、株価が下がっています。ダウも東証も。為替はもちろん、円高方向に動いています。
ボクの会社の上海にある関連会社も、昨日から出社禁止状態になっているそう。少なくとも2/9までは稼働しないそうで。
そんなことが世界の工場とも呼ばれる中国中で行われれば、当然経済への影響は小さくないですよね。中国からのツアー客も減り、各国のインバウンド収益も減りますし。
こうなるとアレですね、アセットアロケーションをいじりたくなりますよね。外国株式（ボクの場合は「インデックスコレクション(外国株式)」です）が欲しくなりますね。
というか、お買い得になったときに国内債券から外国株式にスイッチング(運用商品預替)するつもりでしたから、下がったと思うならば実行しなければなりません。
しかし。
慌てる乞食は貰いが少ないと聞きます。
ここはもうちょっと我慢です。
SARSのときは世界の株価はどう動いたのか？それぐらいは確認しないといけません。
ボクはまだ調べていません。ぼちぼち調べます。
でもまぁ、まだしばらく様子見がいいでしょう。ピークはまだ先だとかなんとか（3月とか4月？）。
それはそうと、スイッチングにかかる時間ってどれぐらいなんでしょうね？
申込日、約定日、受渡日ってよく言う3つの日付があるじゃないですか。
国内商品は申込日の同日の15時に約定し、受渡が数日後ってことが多いと思います。
外国商品は申込の翌営業日に約定、受渡はやっぱり数日後。
じゃあ、国債→外国株のスイッチングはこんな感じ？
Day 1：国債売却申込・約定
Day 4：受渡・外国株購入申込
Day 5：約定
Day 8：受渡
（約定から受渡までそれぞれ3営業日を想定）
ご存知の通り、約定日に価格が決まる(約定日の基準価で取引が実行される)ので、約定日が重要です。
上のスケジュールが当たっていると仮定すると、国債の売却申込・約定と外国株の購入約定まで4日も離れています。
うーん、タイムラグがけっこうありますね。。なるべく「底」に近いところで買いたいですけど、4営業日も先だとタイミングを読むのが難しいです。
まあ、明日のこともわからないので、気にしないってのがいちばんなのかもですが。。
そもそも、スイッチングを申し込んだその日に即売却約定ってあります？
そんなクイックに動いてもらえるんでしょうか？
やったらわかる？
いやいや。
ちゃんと調べてから動きましょう。そのうち調べます。
（てか、それぐらい調べとけよって感じスよね。。）
残高（資産評価額合計） 10,532,758円
拠出金合計 10,333,091円
制度移換金 9,452,231円
掛け金 880,860円
（うち事業主掛け金） 829,8000円
（うち加入者掛け金） 51,060円
評価損益 199,667円
運用利回り 5.3%
とにかく制度移管金の1千万弱がデカすぎて、よくわかりません。
評価益が出ていますよ、それは20万円ぐらいですよってことぐらいしかわかりません。
それで充分とも言えますが。
関係ないですけど、すみしんさんのDCサイト、テキストのコピペができないですよ。
JavaScriptでやってんのかCSSでやってんのか知りませんが、金額を手打ちするの、めんどすぎます。
テキストのコピーを制限する必要ってあります？？
2019年12月末時点での評価残高の推移です。
折れ線グラフのいちばん右がグーンと上がっていますね。
1千万円弱がいっときに入りましたからね。そりゃそうです。
当然、それ以前の上がったり下がったりはまったくわからなくなりました。ほぼ、役に立たなくなりました。
文字通りの桁違いですから仕方がありませんが、あのときの一喜一憂も楽しかったので、ちょっと寂しいです。。
毎月の掛け金も55,000円（マッチング拠出含む）とまあまあな金額になってはいるものの、ここからの上がったり下がったりもほとんどわからないレベルになるんじゃないでしょうかね。何せ、桁が違いますから。。
そんなこんなで、金額はだいぶ変わってしまいましたが、変わらず楽しんでいます。
とにかく、ここ数か月は新型コロナウイルスに要注意です。
経済への影響も気になりますが、それよりも何よりも、罹患しないように気を付けましょう！
健康はお金で買えませんから。
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さて、ボクの会社の企業年金制度が完全に確定拠出年金に移行して1か月経ちます。制度移管金が1,000万円近く入りまして、その運用が始まっています。株価や為替がちょっと動くと、資産評価額が数万円も上下します。ドキドキしますね。
ここ最近は新型肺炎の影響で、株価が下がっています。ダウも東証も。為替はもちろん、円高方向に動いています。
ボクの会社の上海にある関連会社も、昨日から出社禁止状態になっているそう。少なくとも2/9までは稼働しないそうで。
そんなことが世界の工場とも呼ばれる中国中で行われれば、当然経済への影響は小さくないですよね。中国からのツアー客も減り、各国のインバウンド収益も減りますし。
こうなるとアレですね、アセットアロケーションをいじりたくなりますよね。外国株式（ボクの場合は「インデックスコレクション(外国株式)」です）が欲しくなりますね。
というか、お買い得になったときに国内債券から外国株式にスイッチング(運用商品預替)するつもりでしたから、下がったと思うならば実行しなければなりません。
しかし。
慌てる乞食は貰いが少ないと聞きます。
ここはもうちょっと我慢です。
SARSのときは世界の株価はどう動いたのか？それぐらいは確認しないといけません。
ボクはまだ調べていません。ぼちぼち調べます。
でもまぁ、まだしばらく様子見がいいでしょう。ピークはまだ先だとかなんとか（3月とか4月？）。
それはそうと、スイッチングにかかる時間ってどれぐらいなんでしょうね？
申込日、約定日、受渡日ってよく言う3つの日付があるじゃないですか。
国内商品は申込日の同日の15時に約定し、受渡が数日後ってことが多いと思います。
外国商品は申込の翌営業日に約定、受渡はやっぱり数日後。
じゃあ、国債→外国株のスイッチングはこんな感じ？
Day 1：国債売却申込・約定
Day 4：受渡・外国株購入申込
Day 5：約定
Day 8：受渡
（約定から受渡までそれぞれ3営業日を想定）
ご存知の通り、約定日に価格が決まる(約定日の基準価で取引が実行される)ので、約定日が重要です。
上のスケジュールが当たっていると仮定すると、国債の売却申込・約定と外国株の購入約定まで4日も離れています。
うーん、タイムラグがけっこうありますね。。なるべく「底」に近いところで買いたいですけど、4営業日も先だとタイミングを読むのが難しいです。
まあ、明日のこともわからないので、気にしないってのがいちばんなのかもですが。。
そもそも、スイッチングを申し込んだその日に即売却約定ってあります？
そんなクイックに動いてもらえるんでしょうか？
やったらわかる？
いやいや。
ちゃんと調べてから動きましょう。そのうち調べます。
（てか、それぐらい調べとけよって感じスよね。。）
DC資産評価額
残高（資産評価額合計） 10,532,758円
拠出金合計 10,333,091円
制度移換金 9,452,231円
掛け金 880,860円
（うち事業主掛け金） 829,8000円
（うち加入者掛け金） 51,060円
評価損益 199,667円
運用利回り 5.3%
とにかく制度移管金の1千万弱がデカすぎて、よくわかりません。
評価益が出ていますよ、それは20万円ぐらいですよってことぐらいしかわかりません。
それで充分とも言えますが。
関係ないですけど、すみしんさんのDCサイト、テキストのコピペができないですよ。
JavaScriptでやってんのかCSSでやってんのか知りませんが、金額を手打ちするの、めんどすぎます。
テキストのコピーを制限する必要ってあります？？
DC残高推移
2019年12月末時点での評価残高の推移です。
折れ線グラフのいちばん右がグーンと上がっていますね。
1千万円弱がいっときに入りましたからね。そりゃそうです。
当然、それ以前の上がったり下がったりはまったくわからなくなりました。ほぼ、役に立たなくなりました。
文字通りの桁違いですから仕方がありませんが、あのときの一喜一憂も楽しかったので、ちょっと寂しいです。。
毎月の掛け金も55,000円（マッチング拠出含む）とまあまあな金額になってはいるものの、ここからの上がったり下がったりもほとんどわからないレベルになるんじゃないでしょうかね。何せ、桁が違いますから。。
そんなこんなで、金額はだいぶ変わってしまいましたが、変わらず楽しんでいます。
とにかく、ここ数か月は新型コロナウイルスに要注意です。
経済への影響も気になりますが、それよりも何よりも、罹患しないように気を付けましょう！
健康はお金で買えませんから。
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WealthNavi 買付・分配金・手数料/ 2万円問題解消? 5千円分買付の謎 [WealthNavi(ウェルスナビ)]
確定拠出年金の運用ブログとして始めましたが、WealthNavi（ウェルスナビ）の運用実績なども公開しております。
今日は、2019年12月の引き落としで自動購入した商品と、直近の分配金・手数料の報告をしたいと思います。
が、ちょっとその前に。
「WealthNaviの20,000円問題」について、です。
WealthNaviでは、「現金部分が2万円以上にならないと買付が行われない」と言われています。そういう仕様です、と。
しかし！
しかしながら、ボクの「取引履歴」の中に「2万円以下の購入」が現れたんです！
確かに、2020年1月8日に5,087円の買付が行われています。
この謎の買付までの時系列はこうです。
通常の積立による購入は1月6日に行われています。
その後、1月7日に分配金3,688円（VEA、VWO）、1月8日に分配金1,382円（VTI）が入金されました。
さらにその後。その直後に、この約5千円の謎の購入があったのです。
これはいったいどういうことなんでしょう？
WealthNaviの仕様が変わった？
ボクのWealthNavi資産額が100万円を超えたから？
まあ、半端な額ではありますが、現金部分を余計に余らせておく意味はないと思うので、良しとしますか。
そのうち、気が向いたら調べてみつことにしましょう。。
先月の積立金20,000円での買付内容はこんな感じです。
今回は、新興国株（VWO）を買いませんでした。
あと、金（GLD）も買っていませんね。ゴールドは今、すごく高騰しているらしいですからね。
先月末から今月までの分配金・手数料はこんな感じです。
米国債券（AGG）は毎月もらえますが、株式（VTI、VEA、VWO）と不動産（IYR）は3か月に1回のお楽しみです。
（金（GLD）は分配金はありません。）
分配金（VEA/VWO/VTI）画像
手数料画像
いっぱい分配金をもらいました。
手数料もいっぱい取られましたね。資産評価額100万円だと、年間手数料１万円ですからね。ひと月あたり1,000円近く持ってかれます。
手数料が高いと言っている人も多いですが、そういう人はWealthNaviは使わないほうがいいです。幸せになれません。
でも、手抜きして資産を増やしたい、ボクのような投資初心者には向いていると思います。
WealthNaviを投資人生のきっかけにするのは悪くないのではないでしょうか。気に食わなくなったらやめればいいわけですから。
と、こんな感じで2020年最初の数週間は、昨年後半からの流れそのままに、非常に順調でございます。
気長にリセッションを待ちましょう。
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今日は、2019年12月の引き落としで自動購入した商品と、直近の分配金・手数料の報告をしたいと思います。
が、ちょっとその前に。
「WealthNaviの20,000円問題」について、です。
WealthNaviでは、「現金部分が2万円以上にならないと買付が行われない」と言われています。そういう仕様です、と。
しかし！
しかしながら、ボクの「取引履歴」の中に「2万円以下の購入」が現れたんです！
確かに、2020年1月8日に5,087円の買付が行われています。
この謎の買付までの時系列はこうです。
通常の積立による購入は1月6日に行われています。
その後、1月7日に分配金3,688円（VEA、VWO）、1月8日に分配金1,382円（VTI）が入金されました。
さらにその後。その直後に、この約5千円の謎の購入があったのです。
これはいったいどういうことなんでしょう？
WealthNaviの仕様が変わった？
ボクのWealthNavi資産額が100万円を超えたから？
まあ、半端な額ではありますが、現金部分を余計に余らせておく意味はないと思うので、良しとしますか。
そのうち、気が向いたら調べてみつことにしましょう。。
積立金での自動買付
先月の積立金20,000円での買付内容はこんな感じです。
今回は、新興国株（VWO）を買いませんでした。
あと、金（GLD）も買っていませんね。ゴールドは今、すごく高騰しているらしいですからね。
分配金と手数料
先月末から今月までの分配金・手数料はこんな感じです。
米国債券（AGG）は毎月もらえますが、株式（VTI、VEA、VWO）と不動産（IYR）は3か月に1回のお楽しみです。
（金（GLD）は分配金はありません。）
分配金（VEA/VWO/VTI）画像
手数料画像
いっぱい分配金をもらいました。
手数料もいっぱい取られましたね。資産評価額100万円だと、年間手数料１万円ですからね。ひと月あたり1,000円近く持ってかれます。
手数料が高いと言っている人も多いですが、そういう人はWealthNaviは使わないほうがいいです。幸せになれません。
でも、手抜きして資産を増やしたい、ボクのような投資初心者には向いていると思います。
WealthNaviを投資人生のきっかけにするのは悪くないのではないでしょうか。気に食わなくなったらやめればいいわけですから。
と、こんな感じで2020年最初の数週間は、昨年後半からの流れそのままに、非常に順調でございます。
気長にリセッションを待ちましょう。
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変額保険(世界株) [4年4か月] 運用成績 契約来+45% [変額保険]
ソニー生命の変額保険(世界株100%)の実績報告のブログをまた忘れていました。というか、先月(2019年12月)の分をすっかりすっとばしてしまいました。。
ソニー生命の「変額保険（終身型）６０歳払済Ａ」という保険の話です。
運用益が出ている時期に死んだ場合、その分いくらかもらえるっていうヤツ。
相変わらず調子良いです。ボクは「死亡保障300万円」の契約なんですけど、今死んだら308万円もらえます。
前月から ＋29.01ポイント、契約来＋45.7% の高騰です！
さすが、モルガン・スタンレーから助言を受けているだけのことはありますね。
せっかくなので、世界株以外のアセットクラスがどうなっているかも見てみましょう。
水色の線がボクが契約している世界株。
青が国内株、赤が国内債券、橙が世界債券です。
見づらいですが、4年間の騰落の推移がわかりますね。
世界株がすごくいいのはわかっていましたが、国内株(+23.8%)もかなりいいですね。
国内債券も+6.2%と、想像よりずっといいです。債券って、騰がっても0.1%とか、小数点の話かと思っていましたけど、違うんですね。それとも、ソニー生命の変額保険が特別すごい？モルガンスタンレー？
世界債券は何とかプラス圏ですけど、マイナスに沈んでいた時期がえらく長いですね。持ってなくて良かったです。
ちなみに、運用実績(利回り)は ＋12.77% だそうです。すばらしいですね。
ブログアップをすっとばした先月は+11.80%だったので、さらに上がっています。
それにしても調子いいですね、世界株。というか米国株。
リセッションはどうなっているんでしょうかね？
景気後退どころか、ダウが29,000ドルを超えたっていう。。
国内株もだいぶ上がっています。
ソニーが目立っていますね。一時期、700円代にまで落ち込んだソニー株が今や8,000円ですもんね。
何というか、感慨深いものがあるよなぁ。持っていないのが残念でならないです。。
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ソニー生命の「変額保険（終身型）６０歳払済Ａ」という保険の話です。
運用益が出ている時期に死んだ場合、その分いくらかもらえるっていうヤツ。
相変わらず調子良いです。ボクは「死亡保障300万円」の契約なんですけど、今死んだら308万円もらえます。
契約来の騰落率の推移
前月から ＋29.01ポイント、契約来＋45.7% の高騰です！
さすが、モルガン・スタンレーから助言を受けているだけのことはありますね。
せっかくなので、世界株以外のアセットクラスがどうなっているかも見てみましょう。
水色の線がボクが契約している世界株。
青が国内株、赤が国内債券、橙が世界債券です。
見づらいですが、4年間の騰落の推移がわかりますね。
世界株がすごくいいのはわかっていましたが、国内株(+23.8%)もかなりいいですね。
国内債券も+6.2%と、想像よりずっといいです。債券って、騰がっても0.1%とか、小数点の話かと思っていましたけど、違うんですね。それとも、ソニー生命の変額保険が特別すごい？モルガンスタンレー？
世界債券は何とかプラス圏ですけど、マイナスに沈んでいた時期がえらく長いですね。持ってなくて良かったです。
ちなみに、運用実績(利回り)は ＋12.77% だそうです。すばらしいですね。
ブログアップをすっとばした先月は+11.80%だったので、さらに上がっています。
それにしても調子いいですね、世界株。というか米国株。
リセッションはどうなっているんでしょうかね？
景気後退どころか、ダウが29,000ドルを超えたっていう。。
国内株もだいぶ上がっています。
ソニーが目立っていますね。一時期、700円代にまで落ち込んだソニー株が今や8,000円ですもんね。
何というか、感慨深いものがあるよなぁ。持っていないのが残念でならないです。。
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つみたてNISA [21か月] 運用成績 利益が10万円を超える！ [つみたてNISA]
こんにちは。
こちらは確定拠出年金の運用ブログなのですが、WealthNaviやつみたてNISAなんかもやっていますんで、ちょいちょい報告させていただいています。
今日は、つみたてNISA（楽天証券）の月度報告をさせていただこうと思います。積立期間は今月で21か月ほどになります。
米中間の緊張が緩和するとかで、市場は期待感にあふれております。
イランとの問題も、こじれたらヤバイんじゃないかと言われていましたが、あっさり幕引き。あれ、「プロレス」だったんじゃないですかね、台本ありの。
ここ数日は株高が続いています。ドル円も110円あたりまで円安が進みました。
という背景ですので、当然、運用成績も上々であります。
えー、83万円の投資でリターンが10万円です。
すげー、評価益10万円超えた。
+12%ぐらいの利益ですね。儲かりました。
おっと。まだ「含み益」の状態ですので、「儲かりました」は厳密には間違いですね。。
保有商品一覧（2020年1月）
※ ファンド名がグレーのものは、現在は積立していません。
米国株（eMAXIS Slim S&P500、楽天VTI）は相変わらずいい感じです。
日本も含め、世界的に好調をキープしているようです。
すっかり落ちこぼれ気味だった「ひふみプラス」もだいぶ戻ってきましたよ。
そういや、ひふみは流出超過だったみたいですね、昨年。何かのニュースで読みました。人気、なくなってきちゃったんですね。
でも、ボクは買い続けますよ。とりあえずは。
こうやって安定的に資産が増えていくのを眺めているのは幸せなことですが、やっぱり引っかかるのは「リセッションはまだなのか？」ということです。
こちとらは景気後退上等な立場で、リセッションに入ったら買い増しモードと決めているんですけどね。
なので、株価が順調に上がっていくのを喜ばしく、一方で、妬ましく思っているわけです。
まあ、本当に将来どうなるのかなんてわからないんで、そのうち来るんだろうと思っていれば間違いないですね。
今日の日本市場は下げているようですし、上がったら下がるものですし、上がり続けたなら下がり続ける時期もあるってものです。
先は長いので、しばらく待ちましょう。
楽天ポイント獲得状況
ちなみに、先月2019年12月の楽天スーパーポイントは1万ポイントを超えました。
ボクの場合、たまに1万超えます。カード使いすぎたときなどに。。
3か月前ぐらいのキャンペーンの分のポイントが入ったりすることもあるので、なんでこんなにポイント多いのか、あんまりよくわかんないってのが本音なんですけどね。
あ、そうそう。
楽天カード払いの「キャッシュレス還元ポイント」ってのが1,000ポイント以上ありましたよ。
いつもカードや電子マネーを使っているので特に意識していなかったのですが、いやー、儲かりました。
ありがとうございます。
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こちらは確定拠出年金の運用ブログなのですが、WealthNaviやつみたてNISAなんかもやっていますんで、ちょいちょい報告させていただいています。
今日は、つみたてNISA（楽天証券）の月度報告をさせていただこうと思います。積立期間は今月で21か月ほどになります。
米中間の緊張が緩和するとかで、市場は期待感にあふれております。
イランとの問題も、こじれたらヤバイんじゃないかと言われていましたが、あっさり幕引き。あれ、「プロレス」だったんじゃないですかね、台本ありの。
ここ数日は株高が続いています。ドル円も110円あたりまで円安が進みました。
という背景ですので、当然、運用成績も上々であります。
えー、83万円の投資でリターンが10万円です。
すげー、評価益10万円超えた。
+12%ぐらいの利益ですね。儲かりました。
おっと。まだ「含み益」の状態ですので、「儲かりました」は厳密には間違いですね。。
保有商品一覧（2020年1月）
| ファンド名 | 現在の評価金額[円] | 累計買付金額[円] | トータルリターン[円] |
|---|---|---|---|
| eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) | 159,675 | 143,900 | +15,775 |
| 楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天・バンガード・ファンド（全米株式）） | 91,580 | 79,600 | +11,980 |
| たわらノーロード 先進国株式 | 73,258 | 62,900 | +10,358 |
| eMAXIS Slim 先進国株式インデックス | 68,895 | 59,200 | +9,695 |
| ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ 外国株式インデックスファンド | 67,729 | 59,600 | +8,129 |
| 楽天・全世界株式インデックス・ファンド（楽天・バンガード・ファンド（全世界株式）） | 61,458 | 53,700 | +7,758 |
| eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本) | 44,532 | 39,500 | +6,197 |
| ひふみプラス | 78,453 | 73,300 | +5,153 |
| ニッセイ日経225インデックスファンド | 47,364 | 42,600 | +4,764 |
| 野村インデックスファンド・日経225(Funds-i 日経225) | 37,742 | 33,300 | +4,442 |
| たわらノーロード 日経225 | 37,585 | 33,300 | +4,285 |
| iFree S&P500インデックス | 25,740 | 22,100 | +3,640 |
| eMAXIS TOPIXインデックス | 36,649 | 33,300 | +3,349 |
| ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイＴＯＰＩＸインデックスファンド | 36,541 | 33,300 | +3,241 |
| eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー) | 19,660 | 17,000 | +2,660 |
| eMAXIS Slim バランス(8資産均等型) | 31,606 | 29,600 | +2,006 |
| eMAXIS Slim 新興国株式インデックス | 14,951 | 13,300 | +1,651 |
| 世界経済インデックスファンド | 2,879 | 2,600 | +279 |
※ ファンド名がグレーのものは、現在は積立していません。
米国株（eMAXIS Slim S&P500、楽天VTI）は相変わらずいい感じです。
日本も含め、世界的に好調をキープしているようです。
すっかり落ちこぼれ気味だった「ひふみプラス」もだいぶ戻ってきましたよ。
そういや、ひふみは流出超過だったみたいですね、昨年。何かのニュースで読みました。人気、なくなってきちゃったんですね。
でも、ボクは買い続けますよ。とりあえずは。
こうやって安定的に資産が増えていくのを眺めているのは幸せなことですが、やっぱり引っかかるのは「リセッションはまだなのか？」ということです。
こちとらは景気後退上等な立場で、リセッションに入ったら買い増しモードと決めているんですけどね。
なので、株価が順調に上がっていくのを喜ばしく、一方で、妬ましく思っているわけです。
まあ、本当に将来どうなるのかなんてわからないんで、そのうち来るんだろうと思っていれば間違いないですね。
今日の日本市場は下げているようですし、上がったら下がるものですし、上がり続けたなら下がり続ける時期もあるってものです。
先は長いので、しばらく待ちましょう。
楽天ポイント獲得状況
ちなみに、先月2019年12月の楽天スーパーポイントは1万ポイントを超えました。
ボクの場合、たまに1万超えます。カード使いすぎたときなどに。。
3か月前ぐらいのキャンペーンの分のポイントが入ったりすることもあるので、なんでこんなにポイント多いのか、あんまりよくわかんないってのが本音なんですけどね。
あ、そうそう。
楽天カード払いの「キャッシュレス還元ポイント」ってのが1,000ポイント以上ありましたよ。
いつもカードや電子マネーを使っているので特に意識していなかったのですが、いやー、儲かりました。
ありがとうございます。
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確定拠出年金 【速報】制度移管金1千万円分の買付完了！ [確定拠出年金(DC)]
確定拠出年金への完全移行をきっかけに、この確定拠出年金(等)運用ブログを始めました。先日報告したとおり、「制度移換金」（企業年金基金が積み立ててくれていたお金＋補填金）が入金済みの状況でしたが、ついに商品の購入も実行されました！！
さっそく、ボクの資産配分を確認してみたいと思います。
国内債券 55.1%
外国債券 9.8%
新興国債券 0.3%
国内株式 12.4%
外国株式 22.0%
新興国株式 0.4%
合計約1,000万円を上記の配分で持っている状況です。
いやー、どうなんでしょこれ？
国内債券で半分以上を占めちゃっていますね。。
なんともツマラナイです。
でも、株式比率35%ってなかなか現実的というか、堅実でいいんじゃないでしょうかね。
そもそも、買付の3か月以上も前に1,000万円ほどもの資産の配分（購入銘柄）を決めろっていうのがちょっと無理があってですね。
決めたとたんに冒頭暴落があったらどうするんだと。
そこで冒険する肝っ玉はないのでね。まあ保守的にならざるを得なかった、と。。
いいんです。
国内債券と外国株式合わせて約800万円を、今後の株価・為替の上下に合わせて行ったり来たりさせるつもりですから。
株が安くなったら債権を手放して外国株を買う。それだけです。
問題は、「いつがその時か」がボクにはわからないこと。。
誰か教えてくれないかしら。
もしタイミングがわからなくて、スイッチングできなくても、きっとだいじょうぶ。
毎月の拠出金で外国株の割合を35%と高めに設定しています。
自然と外国株の割合が増えていきますから。
残高（資産評価額合計） 10,447,083円
拠出金合計 10,278,091円
制度移換金 9,452,231円
掛け金 825,860円
（うち事業主掛け金） 791,820円
（うち加入者掛け金） 34,040円
評価損益 168,992円
運用利回り 4.5%
なんか額が大きくなってきて、わかりづらくなってきましたね。
ボクにはギリギリわかるけど。
でも、どこから出てきたお金かは、もうあまり気にしなくてもいいかもしれないです。
ここで重要なのは、「拠出金合計」と「評価損益」ですよね。
それはそうと、「運用利回り」って何？
拠出金1千万に対して評価益16万だから、1.6%になると思うんですけど。
このへんはまた今度勉強します。たぶん、過年度の扱いでゴニョゴニョしてるんでしょう。
1,805万円ですって。。
これ、おかしくない？
毎月5.5万円の拠出で年間66万円、かける15年で990万円になります。
今までの拠出金との合計で2千万円以上の拠出があるのに、それよりも低い値なんて。。
月々の拠出金を無視しているのかな？
それじゃあシミュレーションにならないじゃんよ？
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さっそく、ボクの資産配分を確認してみたいと思います。
DCアセットアロケーション
国内債券 55.1%
外国債券 9.8%
新興国債券 0.3%
国内株式 12.4%
外国株式 22.0%
新興国株式 0.4%
合計約1,000万円を上記の配分で持っている状況です。
いやー、どうなんでしょこれ？
国内債券で半分以上を占めちゃっていますね。。
なんともツマラナイです。
でも、株式比率35%ってなかなか現実的というか、堅実でいいんじゃないでしょうかね。
そもそも、買付の3か月以上も前に1,000万円ほどもの資産の配分（購入銘柄）を決めろっていうのがちょっと無理があってですね。
決めたとたんに冒頭暴落があったらどうするんだと。
そこで冒険する肝っ玉はないのでね。まあ保守的にならざるを得なかった、と。。
いいんです。
国内債券と外国株式合わせて約800万円を、今後の株価・為替の上下に合わせて行ったり来たりさせるつもりですから。
株が安くなったら債権を手放して外国株を買う。それだけです。
問題は、「いつがその時か」がボクにはわからないこと。。
誰か教えてくれないかしら。
もしタイミングがわからなくて、スイッチングできなくても、きっとだいじょうぶ。
毎月の拠出金で外国株の割合を35%と高めに設定しています。
自然と外国株の割合が増えていきますから。
DC資産評価額
残高（資産評価額合計） 10,447,083円
拠出金合計 10,278,091円
制度移換金 9,452,231円
掛け金 825,860円
（うち事業主掛け金） 791,820円
（うち加入者掛け金） 34,040円
評価損益 168,992円
運用利回り 4.5%
なんか額が大きくなってきて、わかりづらくなってきましたね。
ボクにはギリギリわかるけど。
でも、どこから出てきたお金かは、もうあまり気にしなくてもいいかもしれないです。
ここで重要なのは、「拠出金合計」と「評価損益」ですよね。
それはそうと、「運用利回り」って何？
拠出金1千万に対して評価益16万だから、1.6%になると思うんですけど。
このへんはまた今度勉強します。たぶん、過年度の扱いでゴニョゴニョしてるんでしょう。
60歳時点でのDC資産残高予測
1,805万円ですって。。
これ、おかしくない？
毎月5.5万円の拠出で年間66万円、かける15年で990万円になります。
今までの拠出金との合計で2千万円以上の拠出があるのに、それよりも低い値なんて。。
月々の拠出金を無視しているのかな？
それじゃあシミュレーションにならないじゃんよ？
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WealthNavi [23か月] 運用成績 値下がりするも評価額100万円超 [WealthNavi(ウェルスナビ)]
2020年が始まりました。日本の株式市場も今日からオープンですね。
ボクのWealthNaviの入金も今日です。引き落とし日が先月26日、入金が3営業日後の今日1月6日。入金は先ほど13時ごろWealthNaviのUI表示で確認できました。いつも午前11時ごろじゃなかったっけ？？
で、今晩NY市場が開いたら買い付け。という流れです。正確な購入タイミングはわかりません。とにかく、今日の夜。NYの市場が空いている時間帯に行われるはず。
アメリカとイランの間でヤバそうな雰囲気がありますが、市場はどう反応するでしょうか？
円高株安で安く米国株を買えるなら、それはそれでアリです。
資産総額104万円になりました。
少し値下がりしましたが、米国株(VTI)と金(GLD)と不動産(IYR)が変わらず調子いいです。
資産クラスの一番下に「現金」が表示されています。
22,115円ありますね。このお金で、今夜ETFを購入してくれるわけです。
この「現金」部分が2万円以上になったときに買い付けが行われます。逆に現金がいくらかあっても、2万円未満だと買い付けは行われません。
淡い色使いなのでイマイチわかりにくいですが、折れ線グラフと面グラフ(?)の間の白い隙間が大きくなってきましたよね。
評価額が投資金額に対して上方向に離れてきたということです。かんたんに言うと、「より儲かってきている」ってこと。
これ、PC用のUIではこうなんですが、モバイル用のUIだと白い部分が青で表示されるんですよね。
モバイル用のUIのほうが「儲け」部分がわかりやすいので、PCでも青にしてほしいなぁ。
数か月前から、分配金と手数料の総額、入出金額の総額が表示されるようになりました。
ボク、個人的に不便していたので、分配金と手数料をExcelでせっせと記録していたんですよ。
だって、手数料高いんですもん。分配金と比較してどうか、というのはWealthNaviを継続するかどうかの判断に重要ではないですか？
そんなボクらの声が届いたのか。WealthNavさん、グッジョブです。
ひとめで分配金（儲け）のほうが大きいとわかるもん。
まぁ、WealthNaviさんからの「手数料高いけど、儲けのほうが大きいんだから我慢してね」というアピールだと思います。
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ボクのWealthNaviの入金も今日です。引き落とし日が先月26日、入金が3営業日後の今日1月6日。入金は先ほど13時ごろWealthNaviのUI表示で確認できました。いつも午前11時ごろじゃなかったっけ？？
で、今晩NY市場が開いたら買い付け。という流れです。正確な購入タイミングはわかりません。とにかく、今日の夜。NYの市場が空いている時間帯に行われるはず。
アメリカとイランの間でヤバそうな雰囲気がありますが、市場はどう反応するでしょうか？
円高株安で安く米国株を買えるなら、それはそれでアリです。
ポートフォリオ
資産総額104万円になりました。
少し値下がりしましたが、米国株(VTI)と金(GLD)と不動産(IYR)が変わらず調子いいです。
資産クラスの一番下に「現金」が表示されています。
22,115円ありますね。このお金で、今夜ETFを購入してくれるわけです。
この「現金」部分が2万円以上になったときに買い付けが行われます。逆に現金がいくらかあっても、2万円未満だと買い付けは行われません。
資産額推移
淡い色使いなのでイマイチわかりにくいですが、折れ線グラフと面グラフ(?)の間の白い隙間が大きくなってきましたよね。
評価額が投資金額に対して上方向に離れてきたということです。かんたんに言うと、「より儲かってきている」ってこと。
これ、PC用のUIではこうなんですが、モバイル用のUIだと白い部分が青で表示されるんですよね。
モバイル用のUIのほうが「儲け」部分がわかりやすいので、PCでも青にしてほしいなぁ。
分配金と手数料の総額
数か月前から、分配金と手数料の総額、入出金額の総額が表示されるようになりました。
ボク、個人的に不便していたので、分配金と手数料をExcelでせっせと記録していたんですよ。
だって、手数料高いんですもん。分配金と比較してどうか、というのはWealthNaviを継続するかどうかの判断に重要ではないですか？
そんなボクらの声が届いたのか。WealthNavさん、グッジョブです。
ひとめで分配金（儲け）のほうが大きいとわかるもん。
まぁ、WealthNaviさんからの「手数料高いけど、儲けのほうが大きいんだから我慢してね」というアピールだと思います。
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