確定拠出年金 【速報】制度移管金1千万円分の買付完了! [確定拠出年金(DC)]
確定拠出年金への完全移行をきっかけに、この確定拠出年金(等)運用ブログを始めました。先日報告したとおり、「制度移換金」(企業年金基金が積み立ててくれていたお金+補填金)が入金済みの状況でしたが、ついに商品の購入も実行されました!!
さっそく、ボクの資産配分を確認してみたいと思います。
国内債券 55.1%
外国債券 9.8%
新興国債券 0.3%
国内株式 12.4%
外国株式 22.0%
新興国株式 0.4%
合計約1,000万円を上記の配分で持っている状況です。
いやー、どうなんでしょこれ?
国内債券で半分以上を占めちゃっていますね。。
なんともツマラナイです。
でも、株式比率35%ってなかなか現実的というか、堅実でいいんじゃないでしょうかね。
そもそも、買付の3か月以上も前に1,000万円ほどもの資産の配分(購入銘柄)を決めろっていうのがちょっと無理があってですね。
決めたとたんに冒頭暴落があったらどうするんだと。
そこで冒険する肝っ玉はないのでね。まあ保守的にならざるを得なかった、と。。
いいんです。
国内債券と外国株式合わせて約800万円を、今後の株価・為替の上下に合わせて行ったり来たりさせるつもりですから。
株が安くなったら債権を手放して外国株を買う。それだけです。
問題は、「いつがその時か」がボクにはわからないこと。。
誰か教えてくれないかしら。
もしタイミングがわからなくて、スイッチングできなくても、きっとだいじょうぶ。
毎月の拠出金で外国株の割合を35%と高めに設定しています。
自然と外国株の割合が増えていきますから。
残高(資産評価額合計) 10,447,083円
拠出金合計 10,278,091円
制度移換金 9,452,231円
掛け金 825,860円
(うち事業主掛け金) 791,820円
(うち加入者掛け金) 34,040円
評価損益 168,992円
運用利回り 4.5%
なんか額が大きくなってきて、わかりづらくなってきましたね。
ボクにはギリギリわかるけど。
でも、どこから出てきたお金かは、もうあまり気にしなくてもいいかもしれないです。
ここで重要なのは、「拠出金合計」と「評価損益」ですよね。
それはそうと、「運用利回り」って何?
拠出金1千万に対して評価益16万だから、1.6%になると思うんですけど。
このへんはまた今度勉強します。たぶん、過年度の扱いでゴニョゴニョしてるんでしょう。
1,805万円ですって。。
これ、おかしくない?
毎月5.5万円の拠出で年間66万円、かける15年で990万円になります。
今までの拠出金との合計で2千万円以上の拠出があるのに、それよりも低い値なんて。。
月々の拠出金を無視しているのかな?
それじゃあシミュレーションにならないじゃんよ?
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さっそく、ボクの資産配分を確認してみたいと思います。
DCアセットアロケーション
国内債券 55.1%
外国債券 9.8%
新興国債券 0.3%
国内株式 12.4%
外国株式 22.0%
新興国株式 0.4%
合計約1,000万円を上記の配分で持っている状況です。
いやー、どうなんでしょこれ?
国内債券で半分以上を占めちゃっていますね。。
なんともツマラナイです。
でも、株式比率35%ってなかなか現実的というか、堅実でいいんじゃないでしょうかね。
そもそも、買付の3か月以上も前に1,000万円ほどもの資産の配分(購入銘柄)を決めろっていうのがちょっと無理があってですね。
決めたとたんに冒頭暴落があったらどうするんだと。
そこで冒険する肝っ玉はないのでね。まあ保守的にならざるを得なかった、と。。
いいんです。
国内債券と外国株式合わせて約800万円を、今後の株価・為替の上下に合わせて行ったり来たりさせるつもりですから。
株が安くなったら債権を手放して外国株を買う。それだけです。
問題は、「いつがその時か」がボクにはわからないこと。。
誰か教えてくれないかしら。
もしタイミングがわからなくて、スイッチングできなくても、きっとだいじょうぶ。
毎月の拠出金で外国株の割合を35%と高めに設定しています。
自然と外国株の割合が増えていきますから。
DC資産評価額
残高(資産評価額合計) 10,447,083円
拠出金合計 10,278,091円
制度移換金 9,452,231円
掛け金 825,860円
(うち事業主掛け金) 791,820円
(うち加入者掛け金) 34,040円
評価損益 168,992円
運用利回り 4.5%
なんか額が大きくなってきて、わかりづらくなってきましたね。
ボクにはギリギリわかるけど。
でも、どこから出てきたお金かは、もうあまり気にしなくてもいいかもしれないです。
ここで重要なのは、「拠出金合計」と「評価損益」ですよね。
それはそうと、「運用利回り」って何?
拠出金1千万に対して評価益16万だから、1.6%になると思うんですけど。
このへんはまた今度勉強します。たぶん、過年度の扱いでゴニョゴニョしてるんでしょう。
60歳時点でのDC資産残高予測
1,805万円ですって。。
これ、おかしくない?
毎月5.5万円の拠出で年間66万円、かける15年で990万円になります。
今までの拠出金との合計で2千万円以上の拠出があるのに、それよりも低い値なんて。。
月々の拠出金を無視しているのかな?
それじゃあシミュレーションにならないじゃんよ?
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