WealthNavi 積立金額変更(設定解除→新規設定) [WealthNavi(ウェルスナビ)]
今日はWealthNaviの自動積立設定の変更について報告します。
いよいよ来10月から会社の年金制度が新制度に切り替わります。確定給付年金(DB)から確定拠出年金(DC)に。
ボクの会社の場合、DBがメインではありましたが、一部、DCも取り入れていました。
今までは月々8,000円ほど、会社がDCの積立金として給付してくれていましたが、来月からは38,000円ほどになります。
同時に、マッチング拠出制度も始まります。
社員が同額を上乗せ拠出できる制度ですが、合計上限が55,000円なので、ボクの場合は約17,000円が上限になります。
もちろん、ボクもマッチング拠出を利用します。
マッチング拠出にも税制優遇がありますからね。断然お得です。
とはいえ、ボクも単なるサラリーマンですから、そんなにお金に余裕があるわけではありません。
将来の貯えは重要ですが、今は今で大切です。子どももお金がかかる時期ですし。
そんなわけで、余剰資金でやっている「つみたてNISA」か「WealthNavi」の見直しをするわけですが、税制優遇のあるNISAは据え置き、WealthNaviをどうにかするというのが常識でしょう。
一瞬だけ、「WealthNaviやめちゃおうか」と思いましたが、踏みとどまりました。
何となく始めたWealthNaviですが、ボクに投資へのキッカケを与えてくれたのはWealthNaviですし、まぁご縁があったということで。
じゃあ、月々の積立金額を減らそうかと思ったのですが、これもやめました。
2万円をキープします。
というのも、WealthNaviの仕様で、「残高の現金部分が2万円以上ないと買い付けしない」というものがあるためです。
ボクは毎月買い付けしてもらいたいです。楽しみが減るのはイヤです。
ということで、夏のボーナス月に上乗せしていた10万円だけをやめることにしました。
(現)
WealthNavi:月々2万円+10万円=年間34万円
↓
(新)
DCマッチング拠出:月々1.7万円=年間20.4万円
WealthNavi:月々2万円=年間24万円
合計:44.4万円
上記の通り、年間で約10万円ほど投資にまわすお金が増えます。
給料はそんなに増えません。
なので、預金に回っているお金が少なくなるということになります。
「貯金は悪だから、貯金せずに投資する」なんて言う人もいるぐらいですから、それもありでしょう。
積立金額の変更はかんたんでした。
ボクの場合、正確に言うと、金額の「変更」ではなく、いったん積立を「解除」しています。
これは、買い付けまでのリードタイムを短縮するためです。
「WealthNavi 買い付け報告(2019年9月)」でも書きましたが、昔の契約だと入金から5営業日かかっていました。
現在は3営業日に短縮されているのですが、これを反映させるためには、昔の積立設定を解除、新たに積立設定を行う必要があるのだとか。
※下のほうに「自動積立の設定を解除する」というリンクがあります。解除の場合はそこをクリック。
特に面倒があるわけでもなく、2分ぐらいで終わりました。
銀行口座の確認のため、一回ソニー銀行に飛ばされましたが、それもコミでかんたんにできましたよ。
さて、来月はちゃんと3営業日で買い付けしてもらえるかな?
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いよいよ来10月から会社の年金制度が新制度に切り替わります。確定給付年金(DB)から確定拠出年金(DC)に。
ボクの会社の場合、DBがメインではありましたが、一部、DCも取り入れていました。
今までは月々8,000円ほど、会社がDCの積立金として給付してくれていましたが、来月からは38,000円ほどになります。
同時に、マッチング拠出制度も始まります。
社員が同額を上乗せ拠出できる制度ですが、合計上限が55,000円なので、ボクの場合は約17,000円が上限になります。
もちろん、ボクもマッチング拠出を利用します。
マッチング拠出にも税制優遇がありますからね。断然お得です。
とはいえ、ボクも単なるサラリーマンですから、そんなにお金に余裕があるわけではありません。
将来の貯えは重要ですが、今は今で大切です。子どももお金がかかる時期ですし。
そんなわけで、余剰資金でやっている「つみたてNISA」か「WealthNavi」の見直しをするわけですが、税制優遇のあるNISAは据え置き、WealthNaviをどうにかするというのが常識でしょう。
一瞬だけ、「WealthNaviやめちゃおうか」と思いましたが、踏みとどまりました。
何となく始めたWealthNaviですが、ボクに投資へのキッカケを与えてくれたのはWealthNaviですし、まぁご縁があったということで。
じゃあ、月々の積立金額を減らそうかと思ったのですが、これもやめました。
2万円をキープします。
というのも、WealthNaviの仕様で、「残高の現金部分が2万円以上ないと買い付けしない」というものがあるためです。
ボクは毎月買い付けしてもらいたいです。楽しみが減るのはイヤです。
ということで、夏のボーナス月に上乗せしていた10万円だけをやめることにしました。
(現)
WealthNavi:月々2万円+10万円=年間34万円
↓
(新)
DCマッチング拠出:月々1.7万円=年間20.4万円
WealthNavi:月々2万円=年間24万円
合計:44.4万円
上記の通り、年間で約10万円ほど投資にまわすお金が増えます。
給料はそんなに増えません。
なので、預金に回っているお金が少なくなるということになります。
「貯金は悪だから、貯金せずに投資する」なんて言う人もいるぐらいですから、それもありでしょう。
貯金は悪。
— KeisukeHonda(本田圭佑) (@kskgroup2017) September 19, 2019
積立金額の変更はかんたんでした。
ボクの場合、正確に言うと、金額の「変更」ではなく、いったん積立を「解除」しています。
これは、買い付けまでのリードタイムを短縮するためです。
「WealthNavi 買い付け報告(2019年9月)」でも書きましたが、昔の契約だと入金から5営業日かかっていました。
現在は3営業日に短縮されているのですが、これを反映させるためには、昔の積立設定を解除、新たに積立設定を行う必要があるのだとか。
※下のほうに「自動積立の設定を解除する」というリンクがあります。解除の場合はそこをクリック。
特に面倒があるわけでもなく、2分ぐらいで終わりました。
銀行口座の確認のため、一回ソニー銀行に飛ばされましたが、それもコミでかんたんにできましたよ。
さて、来月はちゃんと3営業日で買い付けしてもらえるかな?
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