お試しDC。けっこう面白かった確定拠出年金のお試し期間。

「確定拠出年金への移行にあたって、投資方針や投資対象を決定する」ことがボクの差し当たっての課題です。
それに際して、まずは「有り金」を再確認しましょうという流れで、ロボアドやつみたてNISAの話をしていたわけですが、そろそろDCの話に戻したいと思います。


さて、ブログタイトル「会社が急に確定拠出年金に移行しますっていうんで。」には、ニュアンス的に若干事実に反する部分があります。
スミマセン。。
「企業年金の全部を確定拠出年金に移行する」という話が出たのは1年近く前なのですが、そのときは「おいおい、急にそんなこと言われても困るよ」と本当に思いました。なので、「急に言い出した」というところは、言われた側としては事実と合っていると思います。
そこはいいんです。

実はですね、ボクの会社はすでに「確定拠出年金を一部導入している」んです。
年金のごく一部です。ごく一部をDC原資として会社が拠出し、社員個々人がそれぞれ運用しています。
2012年4月からなので、かれこれ7年ぐらい経っていますね。

ボクのような平社員だと月の拠出額は8,000円ぐらいです。
投資商品が10個ぐらいあって、その中から適当に選んでいます。ホントに適当です。
ボク以外の人も、絶対に適当に選んでいます。なぜなら、元手がものすごく少額だから。
リスクっていったって、そもそもたいした額ではないし、それならちょっと冒険してみよう、と。そう思った人が多いはずです。

結果。
8割の人が、会社が目安とした利回り2%を超えたそうです。平均値は4%弱。
ちなみに、ボクは利回り5.5%でした。

ボク以外も多くの社員が投資初心者だと思いますが、ほとんどの人がまずまずの成果を得ることができました。


でもね、そりゃあそうですよ。相場が良かったんですから。

7年前といえば、欧州債務危機が一段落し、日本ではアベノミクスで株高になりました。ダウは史上最高値を更新し続けました。
昨年末くらいから雲行きが怪しくなっていますが、7年積み上げた利益が吹き飛ぶまでには及びません。

会社側は、
「ほら、DCをやってみて良かったでしょ？ ほとんどみんな巧く儲けたじゃない。だから、今度はまるごとDCにしようよ。」
とでも言いたげでした。

実際、会社は巧くやったと思います。
「お試しDC」がうまくいっているタイミングで、「DC完全移行」の話を持ち出したんですから。
もしこれが、リセッションに入ってからだったなら、社員の同意を得るのが難しかったと思います。

事実、社員の3分の2の同意署名があっさり得られ、今秋からのDC完全移行が決まりました。
※個人的にはもう少し揉めると思っていたのですがね。こういう交渉事はまず突っぱねて、良い条件を引き出すもんだと思うのですが。。

ちなみに、ボクは署名しなかったのですが、正直どっちでも良かったです。
「お試しDC」もけっこう楽しめましたし、加えて、制度変更に伴う「補填金」があります。
会社が運用するより、自分で運用したほうが楽しいし、多少多く儲けられるかもしれませんよね。


そんなワケで、次回はボクのお試しDCの運用成績を紹介しようと思います。

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